La directiva PSD2, una oportunidad de negocio

El informe, titulado “Preparing for PSD2: exploring the business and technology implications of the new payment services directive”, muestra que los proveedores de servicios de pago, incluidos los bancos existentes, las Fintechs, las empresas de telecomunicaciones y los proveedores terceros emergentes, ven la PSD2 no sólo como una obligación de cumplimiento, sino también como una directiva que impulsará la creación de nuevos e innovadores productos y servicios financieros, que ofrecerá una experiencia segura y cómoda en las transacciones e incrementará los ingresos.

Al estandarizar y asegurar la forma en que se hacen los pagos digitales, la PSD2 incrementará la seguridad de los pagos, también mejorará la protección y comodidad de los consumidores

Al estandarizar y asegurar la forma en que se hacen los pagos digitales, la PSD2 incrementará la seguridad de los pagos, también mejorará la protección y comodidad de los consumidores y animará a reducir los precios sobre los pagos. La legislación, que apareció en el Diario Oficial de la Unión Europea en enero de este año y debe estar implementada a principios de 2018, insta a los bancos a dar a los proveedores terceros de servicios de pagos un acceso seguro a las cuentas de clientes, basado en el acceso a la información sobre la cuenta de pago.
Existe diversidad de opiniones sobre la magnitud del cambio que conllevará la PSD2 y la velocidad con la que se producirá, pero las organizaciones financieras europeas sí coinciden en considerar la Directiva como una oportunidad de negocio además de una obligación de cumplimiento.

Cómo afectará la PSD2 a las distintas partes

La PSD2 ofrece a los bancos una oportunidad significativa de ingresos. Jurgen Vroegh, director global de pagos en ING, reconoce la importancia de la PSD2 para los bancos. "La PSD2 es un hito importante en el camino hacia un mercado abierto de servicios financieros", explica. "Este es realmente el elemento de cambio de la década, es una oportunidad para repensar nuestros propios modelos de negocio y convertirla en un mejor servicio para nuestros clientes trabajando junto con los nuevos operadores, adoptando nuevas tecnologías, aprendiendo de los competidores ágiles".
Según el estudio, el pago seguro a través de cuentas bancarias de confianza es un catalizador para el crecimiento entre los proveedores de servicios de pago, porque abre el mercado a nueva competencia, impulsa la innovación y racionaliza la interacciЧn entre los bancos y los proveedores de servicios de pago.

Las fintech

Otra comunidad que espera aprovechar el acceso a las cuentas de los clientes es la de las Fintech; ya que con la PSD2 tendrán la oportunidad de ayudar a los bancos tradicionales a innovar y generar nuevas fuentes de ingresos, a la vez que mejorar las propuestas a los clientes.
Con la PSD2, empresas de telecomunicaciones y minoristas podrán ofrecer sus propias plataformas de pago, reducir las comisiones por transacción, fortalecer las relaciones con clientes y posicionarse como proveedores de identidad. También hay debate sobre si los minoristas que operan en Internet aprovecharán la PSD2 para ampliar sus servicios de pago e incluso ir más allá, hacia los servicios de banca.

Las TI impulsan el cambio necesario para el cumplimiento de la PSD2

El estudio revela que varios bancos y proveedores terceros de pagos ya han puesto en marcha iniciativas para el cumplimiento de la PSD2. Pese a la incertidumbre sobre las normas técnicas, está claro que el departamento de TI tiene un papel fundamental a desempeñar en este cambio empresarial.

La PSD2 obligará a los bancos a facilitar el acceso a las cuentas de sus clientes y a facilitar la información de la cuenta a aplicaciones de terceros, siempre y cuando cuente con el consentimiento del titular de la cuenta para ello

La PSD2 obligará a los bancos a facilitar el acceso a las cuentas de sus clientes y a facilitar la información de la cuenta a aplicaciones de terceros, siempre y cuando cuente con el consentimiento del titular de la cuenta para ello. Muchos de los encuestados abogan por el uso de interfaces de programación de aplicaciones (API) para este tipo de menesteres. Así mismo, será necesaria una autenticación fuerte (dos factores) para validar el usuario de un servicio de pago o de la transacción.
El informe también ofrece a los bancos y los proveedores terceros de pagos cinco recomendaciones sobre la PSD2:
1. Involúcrese, comparta su opinión y lo que le preocupa y contribuya a la solución
Habrá fases de consulta a nivel europeo e iniciativas a nivel nacional para elaborar las pautas a seguir. Participar en este proceso es la única manera de asegurar su participación en una resolución aceptable de las cuestiones pendientes.
2. Piense ya en una estrategia y rentabilice la inversión en la PSD2
Los plazos de aplicación para la PSD2 quizás sean muy ambiciosos, pero en cualquier caso no van a demorarse mucho. Las organizaciones ya tienen ante sí la oportunidad de aprovechar la PSD2 para crear nuevos negocios y generar nuevos ingresos.
3. Empiece a experimentar para hacer pruebas cuanto antes
Muchos argumentan que los bancos carecen de la mentalidad ágil e iterativa de las organizaciones Fintech. Ahora es el momento de hacer pilotos de nuevos productos y servicios que podrían prosperar en un entorno con la PSD2.
4. Identifique y resuelva las dificultades de ofrecer unas API abiertas
Existe consenso en la industria sobre las API como el camino a seguir. Entienda ahora lo que significarán las API abiertas para el gobierno y la infraestructura de TI, identifique las carencias y las opciones para cubrirlas, y determine el potencial de ir más allá de la PSD2 para ayudar a impulsar nuevos ingresos.
5. Adopte un enfoque de colaboración– aparecerán nuevos ecosistemas que beneficiarán a los clientes
Todas las partes implicadas también necesitarán colaborar con los proveedores nuevos y los existentes para proporcionar a los clientes productos y servicios innovadores.