La transformación digital del sector financiero europeo entra en una nueva fase marcada por la adopción acelerada de inteligencia artificial y la presión de los inversores para mejorar la eficiencia. Según un análisis de Morgan Stanley más de 200.000 puestos de trabajo en la banca europea podrían desaparecer en los próximos cinco años. El ajuste afectaría aproximadamente al 10% de la plantilla conjunta de 35 grandes entidades analizadas y supone uno de los mayores procesos de reconversión laboral del sector en décadas.
El informe sitúa el foco en la combinación de dos dinámicas que avanzan de forma paralela. Por un lado, el uso creciente de sistemas de inteligencia artificial en procesos internos. Por otro, el cierre progresivo de sucursales físicas a medida que los clientes migran hacia canales digitales. En conjunto, ambas tendencias redefinen el modelo operativo de la banca minorista y corporativa en Europa.
La automatización apunta al corazón operativo de los bancos
Los recortes previstos se concentrarán, principalmente, en los denominados servicios centrales. Este ámbito incluye tareas de back office, middle office, gestión de riesgos y cumplimiento normativo, áreas donde los algoritmos ya muestran una capacidad elevada para procesar grandes volúmenes de datos con mayor rapidez y menor coste que los equipos humanos. Morgan Stanley estima que las entidades confían en lograr mejoras de eficiencia cercanas al 30% gracias a la digitalización avanzada y al uso de inteligencia artificial.
Actualmente, los 35 bancos analizados emplean en conjunto a unos 2,12 millones de personas. Una reducción del 10% de la plantilla supondría alrededor de 212.000 salidas, un impacto significativo en mercados laborales como los de Francia y Alemania, donde los ratios de costes sobre ingresos siguen siendo elevados.
Además, el informe subraya que la banca europea parte de una posición de desventaja frente a sus competidores estadounidenses en términos de rentabilidad, lo que intensifica la urgencia por recortar gastos estructurales.
Algunas entidades ya han comenzado a ejecutar planes de ajuste vinculados de forma directa a esta estrategia. El banco neerlandés ABN Amro ha anunciado la eliminación de cerca de una quinta parte de su plantilla a lo largo de los próximos años, con horizonte en 2028. En Francia, el consejero delegado de Société Générale ha advertido públicamente de que “nada es sagrado” en el proceso de reducción de costes, una declaración que refleja el alcance del cambio en curso.
Esta tendencia no se limita al continente europeo. En Estados Unidos, Goldman Sachs ya ha comunicado a sus empleados un plan de recortes y una congelación de contrataciones hasta finales de 2025 como parte de su iniciativa OneGS 3.0, orientada a integrar inteligencia artificial en procesos como el alta de clientes o la elaboración de informes regulatorios.
Eficiencia frente a formación: el debate interno
Pese al entusiasmo por las nuevas herramientas, no todos los directivos comparten la misma visión sobre la velocidad de adopción. Desde JPMorgan Chase, algunos responsables han alertado del riesgo de que las nuevas generaciones de banqueros pierdan el dominio de los fundamentos financieros si la automatización sustituye de forma prematura tareas clave de aprendizaje. La entidad busca un equilibrio entre el uso de la inteligencia artificial para agilizar funciones básicas y la formación sólida en modelos financieros y análisis tradicional.
Una reflexión similar llega desde UBS, donde la inteligencia artificial ya se emplea para crear avatares digitales de analistas que se envían a clientes. Según responsables de la entidad, los cambios ya resultan visibles en sectores como la auditoría, el derecho o la consultoría, aunque reconocen que la mejora real de la eficiencia bancaria todavía no se ha materializado por completo.
En este sentido, UBS ha impulsado programas internos de formación avanzada, incluido un encuentro de alto nivel sobre liderazgo en inteligencia artificial para sus principales directivos. La estrategia busca preparar a la organización para un escenario en el que la tecnología tendrá un peso estructural en la toma de decisiones y en la relación con los clientes.
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