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Las organizaciones tienen que afrontar una sociedad cada vez más digital
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Las organizaciones tienen que afrontar una sociedad cada vez más digital

sábado 04 de febrero de 2023, 11:00h

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El estudio, “The Value of Credit Risk Transformations and the Role of AI” refleja cómo la transformación del riesgo de crédito (CRT) es una prioridad absoluta para los bancos que quieren redefinirse y asegurarse una ventaja competitiva. Siguiendo esta línea, la velocidad, el alcance y los objetivos que los profesionales del riesgo están observando en la CRT, está desafiando sus propias expectativas y los precedentes del sector.

En base a esto, Troy Haines, Vicepresidente Senior y Jefe de Investigación de Riesgos y Soluciones Cuantitativas de SAS, ha dicho que "los profesionales del riesgo saben que la digitalización requiere una alta comprensión de la analítica avanzada para integrarla en las operaciones existentes, sin embargo, es un proceso que puede llevar tiempo. Aquellos bancos enfocados en conseguir un rápido retorno de sus inversiones ya están trabajando para lograr la transformación del riesgo de crédito a una velocidad vertiginosa, pues la medición del riesgo de crédito y la gestión activa de esta cartera es algo fundamental para la supervivencia de las instituciones financieras”.

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Un futuro “phygital”

De cara al futuro es imprescindible que las empresas se adapten a la digitalización. Esto es algo, que se tiene que aplicar a todos os sectores, incluido el de la banca. El 52% de los profesionales del riesgo prevén un panorama verdaderamente "phygital" que incluya puntos de contacto, tanto virtuales como reales, para los consumidores. En este sentido, la analítica avanzada, el machine learning y la automatización serán fundamentales para construir el futuro de la banca, proporcionando información y datos procesables sobre los que funcionará este nuevo mundo.

En base a esto, los encuestados han explicado que sus organizaciones aún no han superado la curva de aprendizaje en la aplicación de estas tecnologías en sus viajes de CRT. Además, los profesionales del riesgo denominan como las áreas de transformación más desafiantes la analítica avanzada, incluida la inteligencia artificial y el machine learning; la automatización y optimización de procesos y una mejor gestión de los datos de los clientes.

Paralelamente, más de la mitad de las organizaciones ya están utilizando la IA y el machine learning. Las empresas que aún no han empezado a aplicar esta tecnología, empezarán a utilizarla en un plazo de 12 meses. Además, los encuestados utilizan estas tecnologías actualmente con mayor frecuencia para la automatización del procesamiento, el refinamiento y el credit scoring.

"Comprender y aplicar eficazmente la analítica avanzada es esencial para que los bancos aprovechen todo el potencial de la transformación del riesgo de crédito. A medida que los profesionales avanzan en sus transformaciones organizativas, las tecnologías que ahora se presentan como obstáculos se convertirán en un pilar fundamental para un futuro más rápido, más inteligente y más accesible para la industria financiera y los consumidores”.

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